आरबीआयने पेटीएम बँकेवर (Paytm Payments Bank) आणलेल्या निर्बंधानंतर पेटीएम यूजर्स गोंधळात सापडले आहेत. त्यांना आपल्या पैशांचं काय होणार अशी चिंता त्यांना भेडसावत आहे. काहींना वाटतंय की पेटीएम अॅप बंद पडणार. त्यासंबंधित यूजर्सना पडलेल्या प्रत्येक प्रश्नाचं उत्तर आम्ही या लेखाच्या माध्यमातून देण्याचा प्रयत्न करत आहोत. तसेच पेटीएमच्या 15 वर्षांच्या प्रवासाची कथा, त्यावरील आरोप, आरबीआयचे निर्बंध, आरबीआयच्या आदेशांचा ग्राहकांवर होणारा परिणाम आणि त्यांच्याकडे कोणते पर्याय आहेत.
याचीही माहिती देणार आहोत. कोणताही आर्थिक व्यवहार, रिचार्ज, तिकीट बुकिंग, शेअर मार्केट, आयपीओ, वीज बिल, फास्टॅग, क्रेडिट कार्ड, कर्ज, विमा, मुदत ठेवींसाठी पेटीएम वापरणे देशातील कोट्यवधी लोकांच्या जीवनाचा एक भाग बनले आहे.
Top Paytm Servises : पेटीएम किती सेवा पुरवते?
पेटीएम हा एक ब्रँड आहे. हे प्रामुख्याने तीन प्रकारच्या सेवा प्रदान करते – पेमेंट, व्यापारी आणि आर्थिक सेवा.आरबीआयने पेटीएम बँकेवर (Paytm Payments Bank) आणलेल्या निर्बंधानंतर पेटीएम यूजर्स गोंधळात सापडले आहेत. त्यांना आपल्या पैशांचं काय होणार अशी चिंता त्यांना भेडसावत आहे. काहींना वाटतंय की पेटीएम अॅप बंद पडणार. त्यासंबंधित यूजर्सना पडलेल्या प्रत्येक प्रश्नाचं उत्तर आम्ही या लेखाच्या माध्यमातून देण्याचा प्रयत्न करत आहोत. तसेच पेटीएमच्या 15 वर्षांच्या प्रवासाची कथा, त्यावरील आरोप, आरबीआयचे निर्बंध, आरबीआयच्या आदेशांचा ग्राहकांवर होणारा परिणाम आणि त्यांच्याकडे कोणते पर्याय आहेत याचीही माहिती देणार आहोत.
Continues below advertisement
कोणताही आर्थिक व्यवहार, रिचार्ज, तिकीट बुकिंग, शेअर मार्केट, आयपीओ, वीज बिल, फास्टॅग, क्रेडिट कार्ड, कर्ज, विमा, मुदत ठेवींसाठी पेटीएम वापरणे देशातील कोट्यवधी लोकांच्या जीवनाचा एक भाग बनले आहे.
Top Paytm Servises : पेटीएम किती सेवा पुरवते?
पेटीएम हा एक ब्रँड आहे. हे प्रामुख्याने तीन प्रकारच्या सेवा प्रदान करते – पेमेंट, व्यापारी आणि आर्थिक सेवा.
Continues below advertisement
Paytm च्या मूळ कंपनीचे नाव One97 Communications Limited (PPBL) आहे. या कंपनीची पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेड नावाची सहयोगी बँक आहे. One97 Communications ची PPBL मध्ये 49 टक्के हिस्सेदारी आहे, तर विजय शर्मा यांची 51 टक्के हिस्सेदारी आहे.
RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेड आणि तिच्या सेवांवर बंदी घातली आहे. PPBL डिजिटल बँकिंग सेवा पुरवते. हे सहयोगी बँकांच्या सहकार्याने बचत खाते, चालू खाते आणि मुदत ठेव सेवा देते. पेटीएम वॉलेट, यूपीआय, फास्टॅग यासारख्या बहुतांश सेवा या बँकेद्वारे पुरवते.
Paytm Crisis : 29 फेब्रुवारीनंतर पेटीएम ॲप बंद होणार का?
नाही, पेटीएम ॲप पूर्वीप्रमाणेच कार्य करत राहील. आरबीआयने पेटीएमच्या डिजिटल पेमेंट बँकेवर बंदी घातली आहे, पेटीएम ॲपवर नाही. कंपनीने एका निवेदनात स्पष्टपणे म्हटले आहे की, पेटीएम आणि तिच्या सेवा 29 फेब्रुवारीनंतरही सुरू राहतील. कारण Paytm द्वारे प्रदान केलेल्या बहुतांश सेवा केवळ सहयोगी बँक (Paytm Payments Bank) च्या भागीदारीत नसून इतर बँकांसोबत देखील आहेत.
Paytm Bank Update : पेटीएम पेमेंट्स बँक बंद होणार का?
होय, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या म्हणण्यानुसार, त्रुटी दूर केल्या नाहीत तर पेटीएम पेमेंट्स बँक अडचणीत येऊ शकते, किंवा अशी परिस्थिती उद्भवू शकते की दुसरी बँक ते ताब्यात घेईल.
Paytm UPI Service : पेटीएमच्या UPI सेवेचे काय होणार?
काळजी करण्यासारखे काहीच नाही. UPI सेवा पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहील. पेटीएम पेमेंट्स बँकेद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या UPI सेवेवर बंदी घालण्यात आली आहे. म्हणजे तुमचे इतर कोणत्याही बँकेत खाते असल्यास तुम्ही पेटीएमची UPI सेवा वापरू शकता.
पेटीएम क्यूआर कोड, साउंडबॉक्स, कार्ड मशीन यांसारख्या सेवा थांबतील का?
नाही, या सर्व सेवा चालू राहतील. तुमचा पेटीएम क्यूआर तसाच राहील. तुम्ही कोणत्याही अडचणीशिवाय सहज पैसे काढू शकता आणि सक्षम असाल.
कंपनीचे म्हणणे आहे की कोणत्याही व्यापाऱ्याच्या पेमेंट सेवेवर परिणाम होणार नाही. पेटीएमचे ऑफलाइन व्यापारी सेवा नेटवर्क जसे की पेटीएम क्यूआर कोड, पेटीएम साउंड बॉक्स, पेटीएम कार्ड मशीन पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहील. विशेष बाब म्हणजे नवीन ऑफलाइन व्यापारीही कंपनीच्या या सेवेसाठी नोंदणी करू शकतात.
Paytm Crisis : दुकानदार पेटीएमद्वारे पेमेंट स्वीकारतील का?
1 मार्चपासून, व्यापारी त्यांच्या पेटीएम पेमेंट्स बँक खात्यात पैसे मिळवू शकणार नाहीत. त्यांच्या खात्यात जमा करण्याची परवानगी दिली जाणार नाही. दुकानदार किंवा कंपन्या ज्यांच्याकडे इतर बँकांचे रिसीव्हर/क्यूआर स्टिकर्स आहेत ते डिजिटल पेमेंट स्वीकारण्यास सक्षम असतील. ग्राहकही पेटीएम ॲपद्वारे पेमेंट करू शकतात.
Paytm Servises will Get Affected : बचत खाते, वॉलेट, फास्टॅग आणि एनसीएमसी खात्यावर काय परिणाम होईल?
ग्राहक 29 फेब्रुवारीपर्यंत या सेवा वापरू शकतात. या खात्यांमध्ये पैसेही टाकता येतात, मात्र 1 मार्चपासून नवीन पैसे जमा करण्यावर बंदी आहे. तथापि जमा केलेले पैसे भविष्यात कधीही वापरले जाऊ शकतात. पेटीएम वॉलेट देखील पैसे जोडू शकणार नाही.
Paytm : पेटीएमवर म्युच्युअल फंड/एसआयपीचा काय परिणाम होईल?
पेटीएम मनी ॲपवर सर्व ग्राहकांचे म्युच्युअल फंड किंवा एसआयपी पूर्णपणे सुरक्षित आहेत. यावर कोणतेही बंधन नाही. तो पूर्वीप्रमाणे म्युच्युअल फंड खरेदी करू शकतो किंवा रिडीम करू शकतो. प्रत्येकाची एसआयपीही सुरू राहील. म्युच्युअल फंड/एसआयपीचे नियंत्रण AMC कडे असते.
Paytm Crisis : यापुढे पेटीएमवर स्टॉक व्यवहार शक्य होणार नाहीत का?
RBI द्वारे पेटीएम मनी लिमिटेडवर कोणत्याही प्रकारचे निर्बंध नाहीत. त्यामुळे पेटीएम मनी ॲप कार्यरत राहील. सर्व इक्विटी किंवा NPS सुरक्षित आहेत. 29 फेब्रुवारीनंतरही खरेदी-विक्रीची सुविधा सुरू राहणार आहे. पेटीएम मनी लिमिटेड सेबीच्या सर्व नियमांचे पालन करत असल्याचे कंपनीने म्हटले आहे.
Paytm Cards / Wallets : पेटीएम डेबिट-क्रेडिट कार्डचे काय होईल?
तुमच्याकडे पेटीएम पेमेंट्स बँकेचे डेबिट किंवा क्रेडिट कार्ड असल्यास, त्यांच्या सेवांवर परिणाम होईल. तुम्ही पेटीएम कार्डद्वारे कोणतेही व्यवहार करू शकणार नाही. तथापि, तुम्ही 29 फेब्रुवारीपर्यंत तुमच्या खात्यातील फक्त शिल्लक वापरण्यास सक्षम असाल.
Paytm Gold : जर मी पेटीएम गोल्ड विकत घेतले असेल तर ते सुरक्षित आहे का?
तुमचे पेटीएम गोल्ड पूर्णपणे सुरक्षित आहे. याचा RBI च्या निर्बंधांशी काहीही संबंध नाही, कारण सोन्याची गुंतवणूक MMTC-PAMP अंतर्गत येते. तुम्ही कोणत्याही व्यवहारासाठी पेटीएम पेमेंट बँक खाते वापरू शकणार नाही.
Paytm Insurance : पेटीएमकडून घेतलेल्या कर्ज आणि विम्याचे काय होईल?
पेटीएम वरून घेतलेले कर्ज आणि विमा सुरक्षित आहे. याचे कारण म्हणजे कर्ज आणि विमा सेवा इतर बँका आणि NBFC मार्फत उपलब्ध आहेत. त्यामुळे त्याचा पेटीएम पेमेंट्स बँकेशी काहीही संबंध नाही.
Paytm द्वारे मोबाईल रिचार्ज आणि बिल जमा करणे सुरू राहील का?
तुम्ही मोबाईल रिचार्ज, वीज बिल आणि क्रेडिट कार्ड बिल देखील Paytm द्वारे भरू शकता. कोणतेही बंधने असणार नाहीत.
चित्रपटाची तिकिटे, बसची तिकिटे, रेल्वेची तिकिटे, विमानाची तिकिटे बुक होतील का?
होय. या सर्व पेटीएम ॲपच्या सेवा आहेत. या सेवा पूर्वीप्रमाणेच सुरू राहतील.
याशिवाय पेटीएमवर कोणत्या सेवा सुरू राहतील?
ज्या ग्राहकांनी पेटीएम पेमेंट्स बँक खाते त्यांचे डीफॉल्ट खाते म्हणून सेट केले आहे त्यांना 29 फेब्रुवारी 2024 पूर्वी दुसरे बँक खाते जोडून ते अपडेट करावे लागेल. यानंतर तुम्ही पेटीएम ॲपच्या सर्व सेवा वापरू शकाल.
यामध्ये मोबाइल रिचार्ज, डीटीएच रिचार्ज, क्रेडिट कार्ड बिल, क्रेडिट कार्डद्वारे भाडे, पाणी बिल, सिलिंडर बुकिंग, शिक्षण शुल्क, चलन, मेट्रो रिचार्ज, हॉटेल बुकिंग इत्यादींचा समावेश आहे.
पेटीएमची सुरुवात कशी झाली?
विजय शेखर शर्मा हा उत्तर प्रदेशातील अलीगढ जिल्ह्यातील एका शाळेतील शिक्षकाचा मुलगा आहे. पेटीएमचा पाया त्यांनी घातला. 1997 मध्ये अभियांत्रिकीचे शिक्षण घेत असताना त्यांनी indiasite.net नावाची वेबसाइट तयार केली होती, जी नंतर लाखो रुपयांना विकली गेली.
चीनी कंपनी अलीबाबाचे संस्थापक जॅक मा यांची यशोगाथा वाचून विजय शर्मा खूप प्रभावित झाले. अलिबाबा ग्रुप कॉम्प्युटर डेस्कटॉप ऐवजी स्मार्टफोन्सवर अधिक फोकस कसा करत आहे हे त्यांनी पाहिले. येथूनच त्यांच्या मनात डिजिटल पेमेंटची कल्पना आली.
पेटीएमचे पूर्ण रूप ‘पेमेंट थ्रू मोबाईल’ आहे. सुरुवातीला पेटीएमने भारतीय ग्राहकांना भाजीपाला, फळे, चित्रपटाची तिकिटे खरेदी करण्याची आणि मोबाइलद्वारे पेमेंट करण्याची सुविधा दिली. पेटीएमच्या माध्यमातून बाजारात खरेदी-विक्री करण्याची योजना त्यांनी आखली. सुईपासून मोबाइलपर्यंत सर्व काही खरेदी-विक्रीसाठी ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म तयार करण्यात आला. यानंतर, पेटीएमने हळूहळू सर्व प्रकारच्या सुविधा जोडल्या आणि काही वेळातच पेटीएम एक मोठा ब्रँड बनला.
पेटीएमचा आतापर्यंतचा प्रवास
कंपनीच्या अधिकृत वेबसाइटनुसार, विजय शेखर शर्मा यांनी 2009 मध्ये पेटीएम सेवा सुरू केली. तेव्हापासून पेटीएमचे देशात 30 कोटींहून अधिक ग्राहक झाले आहेत. जवळपास दरवर्षी कंपनी काही नवीन सेवा सुरू करते.
पेमेंट गेटवे सेवा 2012 मध्ये सुरू करण्यात आली होती ज्या अंतर्गत ग्राहकांना ऑनलाइन पेमेंट करण्याची सुविधा मिळाली. पेटीएम वॉलेट सेवा 2014 मध्ये सुरू करण्यात आली होती. इथून हा व्यवसाय तेजीत सुरू झाला. 2015 मध्ये ग्राहकांना QR कोड स्कॅन करून पेमेंट करण्याची सुविधा मिळाली. पुढील वर्ष 2016 साठी विमान तिकीट खरेदी करण्याची सुविधा देखील उपलब्ध होती.
2017 मध्ये, विजय शेखर शर्मा यांनी त्यांची एक सहयोगी कंपनी पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेड (PPBL) लाँच केली. यानंतर पेटीएमने ग्राहकांना बचत खाते उघडण्याची सुविधाही दिली. पेटीएम डेबिट आणि क्रेडिट कार्ड देखील जारी केले जाऊ लागले. बहुतांश बँकिंग व्यवहार पेटीएम पेमेंट्स बँकेतूनच होऊ लागले.
या वर्षी पेटीएमने सोने आणि इव्हेंट बुकिंगमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्यायही खुला केला आहे. फास्टॅगही सुरू केला. 2018 मध्ये, पेटीएम पोस्टपेड आणि पेटीएम मनीद्वारे कर्ज देण्याची सुविधा प्रदान करण्यात आली.
पेटीएम साउंड बॉक्स 2019 मध्ये लाँच झाला. पेटीएमवर किती पेमेंट मिळाले हे ऐकण्याची सुविधा व्यापाऱ्यांना मिळाली. आतापर्यंत पेटीएम वरून पेटीएम खाते किंवा वॉलेटमध्ये पैसे ट्रान्सफर करण्याचा पर्याय होता. ऑल-इन-वन QR कोड सुविधा 2020 मध्ये उपलब्ध झाली. कोणत्याही कंपनीच्या क्यूआर कोडद्वारे पैसे पाठवण्याची आणि स्वीकारण्याची व्यवस्था सुरू झाली.
2021 मध्ये, Paytm वर डीमॅट खाते उघडून शेअर्सची खरेदी आणि विक्री करण्याची सुविधा उपलब्ध होती. त्यानंतर 2023 मध्ये, ग्राहकांना छोट्या पेमेंटसाठी पेटीएम यूपीआय लाइट सेवा मिळाली. याशिवाय, UPI वर रुपे कार्ड लिंक करण्याची सुविधा उपलब्ध होती आणि पेटीएम एसबीआय कार्ड देखील सुरू करण्यात आले. अशा रीतीने कंपनी खूप उंची गाठत राहिली.
पेटीएमवर का कारवाई केली?
संशयास्पद व्यवहारांमुळे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेड (पीपीबीएल) वर कठोर निर्बंध लादले आहेत. 31 जानेवारी रोजी, आरबीआयने आपल्या आदेशात म्हटले – 11 मार्च 2022 रोजी, पेटीएम पेमेंट्स बँकेला बँकिंग नियमन कायद्याच्या नियम 35A अंतर्गत नवीन ग्राहक जोडू नयेत असे निर्देश देण्यात आले होते.
आता पेटीएम पेमेंट्स बँकेचे ग्राहक 29 फेब्रुवारीनंतर त्यांच्या बचत-चालू खाते, वॉलेट आणि फास्टॅगमध्ये शिल्लक जमा करू शकणार नाहीत. पेटीएमला 15 मार्चपर्यंत आपले नोडल खाते सेटल करावे लागेल.
म्हणजेच 29 फेब्रुवारीपर्यंत ग्राहक पेटीएम बँकेतून सर्व प्रकारचे व्यवहार करू शकतात. या तारखेनंतर त्यांना नवीन पैसे जमा करण्याची किंवा त्यांचे पेटीएम खाते टॉप अप करण्याची परवानगी नाही. तथापि, ग्राहक 29 फेब्रुवारीपर्यंत कोणत्याही पद्धतीने जमा केलेले पैसे त्यांच्या खात्यात शिल्लक राहिल्यास वापरू शकतात.
पेटीएमने आपल्या ग्राहकांना पैसे काढण्यासाठी आणि वापरण्यासाठी पूर्ण सुविधा उपलब्ध करून द्याव्यात, असे आरबीआयचे स्पष्ट निर्देश आहे. पेटीएम बचत, चालू किंवा प्रीपेड खाती किंवा फास्टॅग वापरणाऱ्या ग्राहकांसाठीही ही सुविधा उपलब्ध आहे. यामध्ये नॅशनल कॉमन मोबिलिटी कार्डचाही समावेश आहे. हे कार्ड भाडे किंवा टोल टॅक्स भरण्यासाठी वापरले जाते.
पेटीएमवर ही बंदी का?
पेटीएम वॉलेट आणि बँकांमधील कोट्यवधी रुपयांच्या संशयास्पद व्यवहारांमुळे आरबीआयने ही बंदी घातली आहे. पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेडमध्ये KYC नियमांचे पालन न करता लाखो खाती उघडल्याचा आरोप आहे. या खात्यांद्वारे कोट्यवधी रुपयांचे व्यवहार झाले, जे प्रीपेड उपकरणांच्या मर्यादेपेक्षा कितीतरी जास्त आहे. त्यामुळे मनी लाँड्रिंग शक्य आहे असं आरबीआयने म्हटलं आहे.
डिसेंबर 2023 पर्यंत, पेटीएम वॉलेटच्या सुमारे 3.3 कोटी ग्राहकांनी 8000 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त किमतीचे 24.72 कोटी व्यवहार केले. हे व्यवहार वस्तू आणि सेवांच्या खरेदी-विक्रीसाठी असतात. मनी ट्रान्सफरसाठी 2.07 कोटींचे व्यवहार झाले. ही एकूण रक्कम 5900 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त आहे.
पेटीएमची डिजिटल बँक सामान्य बँकांपेक्षा वेगळी कशी आहे?
पेटीएम पेमेंट्स बँक इतर बँकांपेक्षा खूप वेगळी आहे. पैसे फक्त पेटीएम पेमेंट बँकेत जमा केले जाऊ शकतात. त्यांना कर्ज देण्याचा अधिकार नाही. हे एक बँक खाते आहे ज्यामध्ये पैसे ठेवता येतात, परंतु एटीएममधून ते पैसे काढता येत नाहीत.
One97 Communications कडे प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट (PPI) परवाना आहे, जो पेटीएम पेमेंट बँक लाँच करण्यासाठी वापरला गेला होता. साधारणपणे दुकानदारांना दिलेले पेमेंट त्यांच्या पेटीएम पेमेंट खात्यात जाते. त्यानंतर तेथून दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करता येईल. यासाठी पेटीएम आपल्या व्यापाऱ्यांना क्रेडिट पॉइंट देते.
RBI च्या बंदीवर पेटीएमच्या मालकाने काय म्हटले?
पेटीएमचे मालक विजय शेखर शर्मा यांनी दावा केला आहे की, कंपनी चालू आहे आणि 29 फेब्रुवारीनंतरही नेहमीप्रमाणे काम करत राहील. प्रत्येक आव्हानाला एक उपाय असतो. कंपनी केवळ पेटीएम पेमेंट बँकेसोबतच नाही तर विविध पेमेंट उत्पादनांवर अनेक बँकांसोबत काम करते.
