पारंपारिकपणे, भारतीय गुंतवणूकदार सामान्यतः फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) पसंत करतात. पण फिनटेक त्यांना नवीन गुंतवणुकीकडे वळवत आहे. जसे म्युच्युअल फंड उच्च रिटर्न आणि अधिक नियंत्रण देतात.
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) मुळे म्युच्युअल फंडांमध्ये हळूहळू गुंतवणूक करता येते आणि आज हा एक लोकप्रिय ऑप्शन आहे. त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांना आणि जोखीम सहनशीलतेला कोणता ऑप्शन अधिक चांगला जुळतो हे ठरवणे ही एक सामान्य समस्या आहे.
एफडी म्हणजे काय?
एफडी म्हणजेच फिक्स्ड डिपॉझिट ही बँक किंवा नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) मध्ये एकरकमी गुंतवणूक असते. यामध्ये तुम्ही 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी निश्चित रक्कम गुंतवता. बँक किंवा एनबीएफसी एक निश्चित व्याजदर देते. जो तुम्ही अकाउंट उघडता तेव्हा निश्चित केला जातो. एफडीमधील हा व्याजदर हमी आहे आणि बाजार दरात बदल झाला तरीही तो बदलणार नाही. जर तुम्ही कर-बचत करणाऱ्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये किमान 5 वर्षांसाठी गुंतवणूक केली तर तुम्हाला कर लाभ मिळू शकतात, ज्यामुळे एफडीचे फायदे वाढतात. फिक्स्ड डिपॉझिटचा मुख्य उद्देश भांडवल सुरक्षित ठेवून त्यावर रिटर्न मिळवणे हा आहे.
SIP म्हणजे काय?
एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ही एक पद्धतशीर गुंतवणुकीची पद्धत आहे. जी तुम्हाला डेट किंवा इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये नियमित, निश्चित गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. शेअर बाजारात नवीन असलेल्या आणि एकाच वेळी एकरकमी गुंतवणूक करू इच्छित नसलेल्या लोकांसाठी एसआयपी गुंतवणूक परिपूर्ण आहे. एसआयपी ही लक्ष्य केंद्रित गुंतवणूक आहे. ते गुंतवणूकदारांना शिस्तबद्ध आणि वेळेवर बचत करण्याची सवय विकसित करण्यास मदत करतात. तुम्ही दरमहा एक वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळ SIP मध्ये पैसे गुंतवले तर तुम्हाला तुमच्या योगदानावर टॅक्स बेनिफिट देखील मिळतो.
कोणत्यामध्ये गुंतवणूक करणे अधिक योग्य आहे?
येथे, सर्वप्रथम हे समजून घ्या की एफडी हे एक गुंतवणूक साधन आहे तर एसआयपी ही एक गुंतवणूक प्रक्रिया आहे. एसआयपी ही समान प्रमाणात आणि नियमित अंतराने केलेली गुंतवणूक आहे. टाटा एआयए लाईफ इन्शुरन्सच्या मते, दोघांची तुलना करणे थोडे अन्याय्य ठरू शकते. परंतु हे खरे आहे की बरेच लोक एसआयपीला म्युच्युअल फंडांशी जोडतात आणि या संज्ञा जवळजवळ परस्पर बदलण्यायोग्य वापरतात. एफडी आणि एसआयपी या दोन्हींची स्वतःची खास फीचर्स आणि फायदे आहेत. तुमच्या गुंतवणुकीच्या गरजेनुसार तुम्ही सर्वोत्तम ऑप्शन निवडू शकता. खालील बाबींचा विचार करून तुम्ही स्वतः गुंतवणूकीचा निर्णय घेऊ शकता:
तुम्ही एक रूढीवादी गुंतवणूकदार असाल ज्यांना त्यांच्या कष्टाने कमावलेले पैसे जोखीम पत्करायला आवडत नाहीत, म्हणजेच तुम्हाला जोखीम घ्यायची नसेल, तर तुम्ही एफडीचा पर्याय निवडू शकता. परंतु जर तुम्ही आक्रमक गुंतवणूकदार असाल म्हणजेच तुम्हाला उच्च रिटर्न हवा असेल आणि तुमच्या गुंतवणुकीवर मध्यम ते उच्च जोखीम घेण्यास तयार असाल तर तुम्ही एसआयपी ऑप्शन निवडू शकता.
तुम्हाला एकरकमी रक्कम गुंतवायची असेल तर तुम्ही एफडीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. तुम्हाला नियमित अंतराने कमी प्रमाणात गुंतवणूक करायची असेल आणि मोठी रक्कम गुंतवायची नसेल तर तुम्ही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
तुमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट भांडवल जतन करणे असेल आणि तुम्हाला जास्त रिटर्नची अपेक्षा नसेल, तर एफडी हा तुमच्यासाठी एक चांगला गुंतवणूक ऑप्शन असू शकतो. तुम्हाला उच्च रिटर्न मिळवण्यासाठी हाय रिटर्न गुंतवणूक करायची असेल तर एसआयपी हा तुमच्यासाठी एक चांगला गुंतवणूक ऑप्शन आहे.
तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी विशिष्ट कालावधी असेल. तर तुम्ही मुदत ठेवींमध्ये पैसे गुंतवू शकता. तुम्हाला गुंतवणुकीच्या कालावधीबद्दल खात्री नसेल आणि तुमची गुंतवणूक वाजवी रिटर्न देत असेल तर कधीही पैसे काढायचे असतील, तर तुम्ही SIP वापरून पुढे जाऊ शकता.
